[에드워드 최 부동산 재테크 ] 투자도 인생도 복리처럼 매일 조금씩 더 지혜롭고 부유하게 사는 법

부자가 되기 위해선 여러 방법이 있다. 전문적인 직업, 뛰어난 장사비법, 끊임없는 노력, 부자와 결혼 등이 있겠지만 이는 일부 사람들에게만 국한된다. 하지만 모든 사람들에게 주어지는 부자가 될 수 있는 두 가지 요소가 있다. 바로 ‘시간’과 ‘수익률’이다.

연못의 연꽃을 생각해 보자. 넓은 연꽃잎이 매일 두 배로 자란다고 가정하고 질문 하나를 해보자. 연못 전체가 연꽃잎으로 완전히 덮이는 데 10일 걸린다고 하자. 그렇다면 연꽃잎이 연못을 정확히 절반 덮는 날은 10일 중 며칠째일까? 정답은 5일째가 아닌 9일째이다. 연못이 9일째 반이 덮이고 10일째는 연꽃이 두 배로 자라서 전체를 덮기 때문이다.

초등학교 동창인 철수와 영희가 10% 이자를 받을 수 있는 곳에 투자했다고 가정하자. 

철수는 대학 졸업 후 직장에 다니면서 22살부터 매년 5000달러씩 8년간 투자했다. 

그러다 투자를 중단했다. 영희는 대학 졸업 후 의대에 진학했다. 의과 대학을 졸업하니 나이가 30세가 됐다. 이때부터 부지런히 65살까지 열심히 투자했다. 그렇다면 8년(4만 달러)간 투자하고 중단한 철수와 35년(17만5000달러)간 투자한 영희 중 누가 더 많은 은퇴자금을 모았을까?

나이가 65살일 때 철수의 은퇴자금은 176만 달러, 영희는 149만 달러가 된다. 철수는 단지 8년 투자했는데도 35년을 투자한 영희보다 놀랍게도 은퇴자금이 많아진다. 

복리효과 때문이다. 철수는 적은 돈을 일찍 투자해 연꽃잎이 자라는 것처럼 기하급수적으로 불어났다. 이런 수익률이기에 우리는 ‘복리의 마법’이라고도 말한다. 

아인슈타인은 20세기를 대표하는 인물이며 천재의 대명사로 불린다. 어느 날 한 기자가 아인슈타인에게 질문했다. “20세기에 가장 위대한 발견이 무엇이라 생각합니까?” 많은 사람이 ‘특수 상대성 이론’ 혹은 ‘핵 이론’일 것으로 생각했다. 그러나 아인슈타인의 대답은 놀랍게도 20세기에 가장 위대한 발견은 ‘복리’라고 했다.

우리가 복리에서 얻는 교훈은 가능한 한 일찍 그리고 작은 액수라도 꾸준히 투자해야 한다는 것이다. 투자하기에 너무 늦은 나이는 없다. 

왜냐하면 인간의 기대 수명이 점점 길어지고 있기 때문이다. 은퇴 생활이 30년 이상이 될 수도 있다. 오래 살아 은퇴자금을 전부 소진했는데 여전히 건강하게 살아있다는 것을 생각해 보자. 이후 생활을 어떻게 할지 막막하기만 하다. 

‘부’를 쌓기 위해서는 ‘시간’과 ‘수익률’이 필요하다. 작은 금액일지라도 투자 계획을 세우고 꾸준히 실천하면 우리 모두 안락한 은퇴 생활을 누릴 수 있다.

투자는 물론 삶에 있어서 좋은 성과를 얻기 위해서 우리는 복리의 마법을 알아야 한다. 복리가 가진 마법의 힘을 일찍 깨우칠수록 풍요로운 인생을 살 수 있다. 

복리의 마법이 작동하는 영역은 비단 저축과 투자만이 아니다. 주위에 좋은 사람을 가까이하면 그 좋은 사람의 좋은 지인이 또 나의 지인이 된다. 좋은 책을 읽다 보면 그 책에서 또 다른 좋은 책을 발견하게 된다. 삶의 많은 영역에서 복리는 작동한다. 

투자자에게 복리는 ‘신앙’이다. 복리에 대한 흔들림 없는 믿음 여부에 따라 삶도, 투자도 달라진다. 복리는 또한 ‘세계관’이다. 세상을 어떻게 보느냐에 따라 행동과 사고방식이 바뀐다. 복리라는 렌즈를 통해 세상을 보는 사람의 시간 지평은 길지만 결코 현재의 작은 것을 소홀히 하지 않는다. 작은 돌덩이가 쌓여 거대한 산맥을 이룸을 알기 때문이다. 

시간을 차익거래하는(만족 지연을 추구하는) 사람들은 거의 항상 남보다 나은 성과를 낼 것이다. 만족 지연은 사람들이 덜 몰리지만 결실을 맺을 가능성은 더 높은 길이다. 시간지평을 늘릴수록 그 게임의 경쟁은 줄어든다. 세상 대부분은 매우 단기에 몰두하기 때문이다.

좋은 투자란 자신의 아이디어를 추구하는 것에 대한 확신과 함께 실수를 했을 때 이를 인정하는 유연함 사이에 균형을 유지하는 것이다. 뭔가를 믿어야 하지만, 그와 동시에 투자를 하면서 자주 틀릴 수 있다는 것도 인정해야 한다. 훌륭한 투자자는 진실을 적극적으로 추구하는 사람이다.

신체적으로 건강을 유지하는 것은 의무다. 신체적으로 건강하지 않으면 우리의 마음을 강하고 명료하게 유지할 수 없다. - 고타마 붓다(건강의 복리화)

지금까지 네가 해 온 것이 지금의 네가 되었고, 지금 네가 하는 것이 미래의 네가 된다. - 고타마 붓다(좋은 습관의 복리화)

찾아오는 사람은 누구든 더 나아지고 더 행복하게 떠나게 하시오. 더 많은 사랑을 줄수록, 당신을 사랑하는 사람도 더 많아집니다. - 마더 테레사(선의의 복리화)

자신의 믿음이 자신의 생각이 되고, 자신의 생각이 자신의 말이 되며, 자신의 말이 자신의 행동이 되고, 자신의 행동이 자신의 습관이 되며, 자신의 습관이 자신의 가치가 되고, 자신의 가치가 자신의 운명이 된다. - 마하트마 간디

인생은 눈덩이와 같다. 중요한 것은, 잘 뭉쳐지는 촉촉한 눈과 정말 긴 언덕을 찾는 것이다. 복리의 힘 그리고 복리의 힘을 얻는 것이 쉽지 않다는 사실. 이 두 가지를 이해하는 것이 많은 일을 이해하는 핵심이다. - 워런 버핏 & 찰리 멍거

수많은 위대한 성취자, CEO, 슈퍼스타들은 모두가 ‘좋은 습관’이라는 공통적인 특징을 가지고 있다. 물론 그들에게 나쁜 습관이 없다는 뜻은 아니다. 하지만 적어도 많지는 않다. 좋은 습관이 바탕이 된 일상적 루틴은 크게 성공한 사람과 그렇지 않은 사람을 구분하는 차별점이다. 성공한 사람이라고 해서 다른 사람보다 반드시 더 똑똑하거나 재능이 많은 것은 아니다. 좋은 습관이 그들을 남들보다 더 많은 정보를 알고, 더 경쟁력을 갖추고, 더 전문적이며, 더 잘 준비된 사람으로 이끌어 주는 것이다.

상업용 투자 전문가

에드워드 최

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* 위의 칼럼은 부동산 산업과 재테크에 대한 개인적인 의견으로 어떠한 법률적 조언(Legal Advice)이 아님을 밝힙니다.