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안녕하세요 주택융자의 맥을 정확히짚는, 모기지맥의 샤넬리입니다

POST 코로나시대에 모기지융자진행에 어떤 변화가 있는지,

오늘은 수입증빙과 연관해서 알아보겠습니다.

모기지융자 승인에 중요한 조건중 하나는 수입증빙입니다.

지난 2년이상의 고용내용과 그에대한 수입증빙으로 IRS 에 얼마의 수입이 보고가 되어있는지가 융자승인을

결정짓는데 중요한 요소라는것은 모두가 알고있는 사실일것입니다.

직장인경우는 지난 2년간의 W2 form, 개인 세금보고서 그리고 현제 한달간의 Paystubs 을 지난 24개월간

꾸준하게 보고된 월급내용에대한 증빙자료로 제출하게됩니다. 그리고 월급이 매달 꾸준하지않고 변동이

있는경우에는 랜더가 직장에 Verification of Employment 라는 직장증명서폼을 추가로 요청해서 지난 24개월간

어떻게 월급내용이 변화했는지를 자세하게 검토하게됩니다

자영업자들은 지난 2년간의 W2 form, 개인세금보고서와 현제 한달간의 Paystubs 외에도 추가로 비지니스의

세금보고서도 제출해서 지난 24개월간 IRS 에 보고된 개인과 비지니스의 수입을 증빙자료로 제출하게됩니다,

여기에 더해서 올해 1/1 일부터 현제까지 비지니스의 수입상황을 증빙할수있는 Business Financial Statement와

비지니스 은행구좌 스텟먼트를 통해서 현제의 비지니스수입이 작년대비 비슷한수준으로 유지가 되고있는지를

판단하게됩니다.

그럼 포스트코로나에 랜더가 이러한 수입증빙에대해 추가로 요청하는 사항들은 무엇이 있을까요?

직장인의 경우 코로나로인해 휴직상태였던기간은 없었는지, Unemployment Benefit 을 받았던내용은 없었는지,

언제부터 다시 풀타임으로 복귀했는지 등을 확인하게됩니다. 그나마 직장인들은 이러한 확인절차가 간단하다

하겠습니다. 풀타임으로 다시 복귀가 되었다면 그간의 휴직상황은 그리 문제가되지 않기때문입니다

하지만 자영업자들의 경우는 만만치가 않습니다. 코로나로인해 SBA 에서 자영업자들을 위한 PPP 나 EIDL 같은

융자프로그램이 제공됐었고 이 융자프로그램을 받으신 경우 모기지융자 승인거부가 나오는사례가 많아지고있기

때문입니다.

바이어의 입장에서는 나라에서 셧다운오더가 내려진것으로인해 비지니스를 오픈할수가 없었고, 그상황에서

직원들과 지출내용에대한 보조프로그램으로 PPP 나 EIDL 을 당연하게 신청을 하셨어야하는데 문제는, 이로인해서

수입은없고 지출은 계속 유지가되었기때문에 작년대비 올해의 수입이 현저하게 떨어진것이 Financial Statement

와 비지니스 은행 스텟먼트를 통해서 증명이되기때문에 올해의 수입이충분치 않다는이유로 융자승인이

거부되고있는것입니다. 현실적으로는 코로나 재난사태에 정부의 보조프로그램을 충분히 활용해서 위기를

넘겨야하지만 새로 융자를줘야하는 랜더의 입장에서보면 이러한 경제적인 위기를 겪고있는 자영업자에게

융자승인을 주기에는 너무나 위험한결정이되기 때문입니다

코로나가 바꿔놓은 이 불확실의 일상이 어느덧 New Normal 이 되어버린 지금, 주택융자를 계획하고계시는 분들은

POST 코로나에 맞춰 업데이트된 랜더의 가이드라인을 미리 잘 확인하셔서 집구입에 또는 재융자에 안전하게

융자승인을 받으시도록 융자전문가와 미리 충분히 상담하셔서 슬기롭게 대처하시기를 바랍니다

"지금까지 주택융자의 맥을 정확히짚는 주택융자 전문랜더, 모기지맥의 샤넬리 였습니다. "

Chanel Lee

Regional Director / Sr. MLO

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